亚心网讯（记者吕淑华报道）近日，来自乌鲁木齐近郊的一家公司从新疆野马小额贷款公司贷到200万元，原因是资金流出现短暂中断。这是一年来，该公司第7次从野马小贷公司贷款。
“很多企业都是这样反复、短期从小贷公司贷款，他们对资金的渴求就像是"等水的鱼"。”新疆野马小贷公司总经理丁锦江说，成长发展中的中小企业对资金的渴求度非常高，仅10月份，公司就贷出5000万元，目前账面上已没有资金可贷。
新疆贷款增速全国第一
贷款难是疆企今年遇到的最大问题。前不久，在新疆召开的一次金融会议上，中国人民银行副行长马德伦说，今年多家国有、商业银行都减少了对新疆的贷款额度，上半年，新疆已使用了全年额度的近85%，下半年贷款难的形势更加严峻。
记者从新疆银监局获悉，近两年来，新疆地区贷款增速居全国第一。今年上半年，新疆贷款增幅高达28.4%，与同期全国贷款规模相比高出10个百分点。
“现在可以贷得起款的企业主要集中在矿产、房地产以及短期资金周转的公司，其他企业根本不敢贷款。”新疆华春小贷公司执行总经理常青说，目前企业的利润普遍在15%左右，商贸流通企业利润在25%-30%之间。相对而言，流通企业再贷款，说话的底气更足。
根据规定，小贷公司执行的是不超过银行基准利率4倍的利息，以目前6.56%的基准利率计算，小贷公司的利率在26.24%。也就是说，企业一年赚100万元，就要交26万元的利息。
“正是因为如此高的利息，小贷公司在放贷时还要考察资金占有率。”常青说，不同行业资金占比也不同，如果一个项目资金用量是1000万元，小贷公司可能只会贷200万元。“贷款资金占比通常会控制在资金总量的20%以内，这样贷款产生的利息部分对利润冲抵就不是很大”。
据了解，一般到小贷公司贷款的客户，一是到银行贷款在材料上有瑕疵，二是急用钱；还有就是资金用量不大、不愿跑银行的人，这部分群体正在加大，也是最需要金融支持的群体。
“有抵押物，公司实力又强，小贷公司经过优中选优，多把资金给了这样的企业。”丁锦江说，公司从去年8月成立至今，放贷资金主要集中在中小企业，涉及林业、种业、房地产、商贸流通等多个领域。而当初成立小贷公司的时候，圈定的客户群并不只有中小企业，还有出口信用贷款、个人信用贷款、个人资产抵押贷款等等。
目前新疆的中小企业数量超过3000家。记者从自治区经信委获悉，新疆中小企业户数年均增长8%，他们对资金的需求也在逐步扩大。与此同时，新疆小贷公司也在迅猛发展。记者从自治区金融办了解到，截至目前，全疆已有小贷公司92家，今年前三季度，已累计发放贷款48.25亿元。
国家支持行业更易获贷
有抵押物并不是取得贷款的惟一渠道，很多小贷公司对于一些有潜力的产业，在金额不是很大、风险可以把控的情况下，也会贷款。
“从衣食住行到高科技，各家公司各有偏好。商贸批发企业是公司比较看好的行业，因为他们资金流动性好，从账面上就可以显示出来，库存减少，资金增多。”新疆温商股份小贷公司总经理马鉞岷说，审核的时候，公司会看贷款企业资金用在什么地方，项目怎么样。有些项目，即使回报率高，公司也不予放贷。如果是国家支持的项目，只要有担保，公司就会考虑放贷。另外，老客户也是主要群体。因为经过长期的合作，相互之间比较熟悉，小贷公司愿意把钱给老客户使用。
“经营前景好的，比如国家重点支持的产业项目，就比较容易获得贷款。另外就是有担保物的公司。”新疆天康融资担保有限公司商业担保部经理开永久说，公司会查看贷款公司的财务报表、流水账，了解其真实的经营状况；还要看其产品在市场的占有率；在项目上，看是否国家扶持的有前景的项目。
而乌鲁木齐市立众小额贷款有限公司负责人贠朝阳则表示，公司倾向于贷款数额小的中小企业，还有就是能提供抵押物的公司，这些都是基于资金的安全度考虑。
在青睐的企业上，乌鲁木齐丰汇小额贷款有限公司负责人李景萍说，能提供有效抵押物、资金流动性好的公司是重点，还有就是朝阳行业，或国家支持的行业都是公司主要的放贷对象。“这些行业的盈利率一般都比较高，资金流动快，他们需要的贷款也主要用于紧急情况下的流动资金所需，贷款时间短，风险好控制”。
“小贷公司看重成长性，比如具有潜力的科技行业，或者大众消费性的餐饮业一般是我们比较青睐的；其次，供货及销售情况良好、现金流持续稳定、资金回笼较好，还款来源充足、贷款风险基本可控的可持续发展微型企业也是我们比较青睐的。”丁锦江说。
解困还需多方齐努力
贷款难，滋生了民间借贷市场。近日国家出台政策，要把民间借贷纳入小额贷款的轨道，也就是说，民间借贷将合法化、阳光化。本月，温州成为国内首个试点地区，3年内发展小贷公司120家，注册资本总额800亿元左右。
新疆也有多家小贷公司，同国内其他省市一样，多数公司都是无款可贷，只等增资扩股。温州的试点给了新疆企业一个信号。
“贷款难其实是有两面性的。”常青说，在经济发展过程中，有些行业投资过热，那么无论是银行还是小贷公司，都不愿把资金贷给这样的公司。“如果企业发展潜力好，小贷公司也会给予信用贷款”。
“村镇银行是小贷公司的出路所在，这样可以扩大融资渠道。”丁锦江说，一味增资扩股其实对公司也是有风险的。
“中小企业因为自身的一些弱点，导致在融资中容易"受伤"。”新疆某银行的一位人士表示，由于小微企业生产不稳定、发展不确定，融资本来就难，再加上部分企业存在信用意识较差问题，更加剧了这一问题的矛盾。“想解决小微企业融资难问题，还需要各方共同努力”。
他说，比如银行，要建大力发展为中小企业服务的地方性金融机构，引导资金 “向下走”，更多地进入县域、流向民营中小企业、小微企业等低端客户。对于企业而言，应该练好“内功”，建立规范的财务制度和内控制度。
另外，小企业还可与产业链上的大企业建立稳定协作关系，借助其高信用度缓解自身的融资问题。小企业之间也可以组织互助协会，通过彼此之间的相互担保来获得外部融资。
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