新疆日报讯（记者董少华 实习生陈健报道）说起农村种地找银行贷款，五家渠市101团3营4连的职工黄贤聚感受最深的就是，自从距离他家12公里的五家渠国民村镇银行开业后，自己不仅多了一个贷款的地方，而且银行的服务也在悄然发生变化。
黄贤聚说：“过去是银行选择我，现在我可以选择银行了。大银行贷款额度太低，我可以找信用社，如果信用社利息高，我可以选择村镇银行。”黄贤聚道出了我区部分农牧民的感受。目前，我区已设立了7家村镇银行，他们正在成为支持“三农”发展的主力军之一。今年，新疆银监局制定了《新疆村镇银行发展规划》，计划未来三年内将在全疆先期重点培育30家至40家村镇银行， 2018年计划再增加20家至30家村镇银行，到基本实现金融覆盖全区。新的发展规划将给村镇银行带来更大的发展机遇，
被称为金融系统“毛细血管”的村镇银行正逐渐丰盈。
1、服务灵活渐受用户欢迎
“不贷款种地，我一年最多种50亩；贷款种地，我一年能种近200亩，而且种得多挣得也多。”今年35岁的黄贤聚靠种地日子过得挺红火，今年他种了100亩棉花和60亩葡萄。在他看来，银行贷款多少从一定程度上就能决定今年挣多少钱。
作为新疆首家村镇银行，五家渠国民村镇银行自2008年初开业以来，就以审批时间短、无需抵押、利率较低等优势，吸引了众多农户和小微企业前来办理存贷业务。黄贤聚也因此成了五家渠国民村镇银行的客户。“对我来说，贷上两三万元，根本不"解渴"，每年我都贷8万元。”黄贤聚说，过去由于抵押条件等的限制，每年只能贷2万元左右，而村镇银行门槛相对要低，贷款额度也大一些。“今年我还想从村镇银行再贷些钱，把养殖业搞起来。”黄贤聚说。
贷款周期短，还款方式灵活，是吸引新疆威腾食品有限公司在五家渠国民村镇银行开户的重要原因。作为五家渠市一家资产不到4000万元的番茄酱加工企业，该公司副总经理李凤莲说：“每到番茄采收季节，企业都要向银行贷大量资金，而回笼的资金必须到了固定的还款时间才能偿还，无形中增加了企业的成本。”
现在，她们正在办理五家渠国民村镇银行的循环借贷业务，用钱的时候才贷款，有了钱就可以还。李凤莲说，虽然村镇银行在全疆的认知度不高，但考虑企业的运营成本，像他们这样的企业更喜欢选择村镇银行。
2、优先支农助力农村发展
截至今年5月，五家渠国民村镇银行各项存款9.25亿元，各项贷款10.73亿元，存贷款份额分别占到五家渠市的8.51%和11.24%。该行的利润总额达2782万元。
在五家渠国民村镇银行行长刘险峰看来，这些数据意味着他们已在当地扎根，融入到了当地农村金融体系中。
还有一组数字也能说明他们的业绩：四年来，该行累计投放贷款金额31.32亿元，其中累计向35969户农民贷款21.09亿元；累计向894户个体工商户贷款1.99亿元；累计向182户涉农中小企业贷款5.79亿元；累计向5857户下岗人员发放再就业贷款2.43亿元。
不俗的业绩使得成立仅四年的五家渠国民村镇银行，已经连续两年获得“全国十佳村镇银行”的荣誉。
刘险峰说，与大型国有商业银行相比，村镇银行的竞争力不强，抗风险能力弱，所以必须摈弃信贷准入的“门第观念”，不能“嫌贫爱富”，而要定位农村金融市场，面向“三农”和小微企业，不断挖掘新的发展空间，实现政府、企业、农户的“互利多赢”。
目前，五家渠国民村镇银行的分支机构已由最初的1个扩展到现在的5个，今年计划再设立4个分支机构，到2013年基本实现农六师所有农牧团场金融网点全覆盖。
和五家渠国民村镇银行一样，哈密天山村镇银行涉农贷款金额占到其全部贷款的一半以上，信贷投放主要集中在农户贷款、小微企业贷款、社区下岗再就业贷款及本地个体工商户贷款，有效缓解了当地部分农民及农村小微企业贷款难问题。
据了解，经过四年的摸索和发展，我区已在昌吉、石河子、塔城、哈密、巴州设立了7家村镇银行，总体上保持了稳健的运行态势。截至5月末，辖区内村镇银行各项资产达443620.44万元，各项贷款达320248.65万元，其中涉农贷款达292092.13万元，占各项贷款的91.21%。
3、多方参与 拓展市场空间
“新疆是个农业大省，但农村金融体系不发达，市场需求非常大，也正是看到这个机遇，越来越多的银行都开始重视和参与新疆村镇银行的设立。”新疆银监局农村中小金融机构监管一处处长阿布力克木·艾比布拉说。
在现有的7家村镇银行中有3家是由宁波鄞州农村合作银行（简称鄞州银行）发起设立的，包括五家渠国民村镇银行、石河子国民村镇银行和昌吉国民村镇银行。
今年，鄞州银行获得中国银监会的批准后，计划在阿拉尔市、伊宁市、博乐市、奎屯市、北屯市、库车县、哈密市大营房区以及乌鲁木齐市西山农场等地再设立8家村镇银行。
除了鄞州银行，上海浦发银行(600000,股吧)也计划今年在新疆设立一家村镇银行，成都农商银行、新疆汇和银行都正在申报材料计划今年在新疆各设立2家村镇银行。“在一年的时间，我区的村镇银行将发展到20家。在推动新疆农村金融市场发展的同时，这些银行将实现企业效益和履行社会责任的双丰收。”阿布力克木·艾比布拉说，不过，即便这20家村镇银行建好后，仍不能满足新疆农村金融市场的需求。
五家渠国民村镇银行及石河子国民村镇银行董事长朱定国则认为，这些村镇银行在各地农村金融市场中还将发挥“鲶鱼效应”，通过行业竞争在一定程度上让农村金融体系更加焕发活力。
去年下半年以来，自治区银监局率先启动了11家农村信用社和一家农村合作银行改制农村商业银行的工作。“组建后的农村商业银行将具备发起设立村镇银行的资格，届时都会成为我区更多村镇银行的发起行。”阿布力克木·艾比布拉说。
4、政策支持 优化外部环境
目前，新疆农村金融市场已形成农信社、村镇银行、农民（户）资金互助社、农业银行、农业发展银行、邮储银行以及小额贷款公司等多种金融机构并存的格局，呈现出多元化发展的现状。
但阿布力克木·艾比布拉认为，新疆农村银行业还存在金融机构网点覆盖率低、分布不均等问题。目前，农村金融机构网点主要集中在天山北坡经济带，同时金融服务不能全覆盖，竞争不充分，满足农村金融发展需要还存在很大差距。
今年出台的《新疆村镇银行发展规划》对村镇银行发展是一个重大支持。根据安排，我区将按“南北挂钩、兵地兼顾、风险严控、优先支农”的原则设立村镇银行，逐步形成覆盖广泛、服务全面、发展可持续的现代农村金融体系。
阿布力克木·艾比布拉说，发展规划就给予村镇银行优惠政策提出了指导意见，比如推动前三年免收村镇银行经营场所房屋租金、村镇银行可按贷款增长比例等获得定向费用补贴、涉农贷款增量奖励等政策支持。
另外，阿布力克木·艾比布拉认为中国银监会刚刚下发的《关于鼓励和引导民间资本进入银行业的实施意见》，也是对我区村镇银行发展非常有力的政策支持。
该实施意见明确提出，支持民营企业参与村镇银行发起设立或增资扩股；村镇银行主发起行的最低持股比例由20%降低为15%；允许小额贷款公司按规定改制设立为村镇银行。
阿布力克木·艾比布拉说，在我区村镇银行是新生事物，社会认知度不高，吸收存款的难度较大，而支持民间资本参股村镇银行，不仅可以优化民间资本结构，更能推动村镇银行长期持续发展。
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